Laske lainasi kustannukset – Interaktiivinen lainalaskuri
Laskuri käyttää 4% vuosikorkoa esimerkkilaskelmissa. Lopullinen korko ja ehdot ovat aina henkilökohtaisia ja riippuvat lainanmyöntäjän tekemästä arviosta.
Yhteenveto lainojen kilpailuttamisesta ja hakuprosessista
Lainaa voit hakea täyttämällä yhden digitaalisen hakemuksen, jonka täyttäminen vie noin 2–5 minuuttia. Saat lainatarjouksia vertailtavaksi usein nopeasti, ja hyväksytty laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Hakeminen edellyttää täysi-ikäisyyttä, suomalaista asuinpaikkaa, säännöllisiä tuloja ja moitteettomia luottotietoja.
- Yksi digitaalinen hakemuslomake välitetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille – prosessi on nopea ja saat vahvistuksen hakemuksen lähettämisestä sähköpostiisi
- Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias, asua Suomessa, omistaa suomalainen pankkitili ja luottotietojen tulee olla kunnossa ilman maksuhäiriömerkintöjä
- Lainasumma ja takaisinmaksuaika valitaan hakemuksessa – lyhyempi aika pienentää korkokustannuksia, pidempi keventää kuukausierää
- Tarjousten vertailussa tärkein mittari on todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut – pienikin korkoero voi säästää merkittävästi laina-aikana
- Ensimmäiset lainatarjoukset saapuvat usein automaattisesti 5–15 minuutissa, sopimus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnuksilla suoraan lainanmyöntäjän kanssa ja rahat maksetaan tilille lainanmyöntäjän aikataulussa
- Ensimmäinen kuukausierä veloitetaan yleensä 30 päivän kuluttua sopimuksen allekirjoittamisesta – lainan voi tyypillisesti maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja
Lokakuussa kannattaa huomioida lainahakemuksessa 5 asiaa
Lokakuu on hyvä ajanjakso tarkistaa oma taloustilanne ennen vuoden loppua. Jos harkitset lainaa, kilpailuta ja vertaile tarjouksia rauhassa – kiire voi johtaa kalliimpaan lainaan. Varmista luottotietojesi olevan kunnossa ennen hakemista, sillä maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
Syksyn aikana kannattaa arvioida lainan takaisinmaksukykyä realistisesti. Laske yhteen kaikki kuukausittaiset menosi ja varmista, että lainaerä jättää tilaa odottamattomiin kuluihin. Pienempi lainasumma lyhyemmällä ajalla voi olla viisaampi valinta kuin suurempi laina pitkällä maksuajalla – voit säästää koroissa merkittävästi.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lähettäminen
Lainahakemuksen täyttäminen tapahtuu digitaalisella lomakkeella, johon syötät henkilö- ja yhteystietosi sekä lainaa koskevat tiedot. Lomake on suunniteltu yksinkertaiseksi, ja sen täyttäminen vie 2–5 minuuttia.
💡 Helppo hakuprosessi
Täytä lomake huolellisesti kerralla oikein – virheelliset tiedot hidastavat käsittelyä tai voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Lomakkeen täyttövaiheet
Hakemus etenee vaiheittain seuraavasti:
- Syötä henkilötietosi – nimi, henkilötunnus, puhelinnumero ja sähköpostiosoite.
- Anna yhteystietosi – osoite, postinumero ja asuinkunta.
- Täydennä taloudelliset tiedot – tulot, menot ja mahdolliset olemassa olevat lainat.
- Vahvista tiedot – tarkista syöttämäsi tiedot ennen lähettämistä.
- Lähetä hakemus – klikkaa "Lähetä hakemus" -painiketta.
Lomake ohjaa sinut automaattisesti eteenpäin kentästä toiseen. Pakolliset kentät on merkitty tähdellä (*), ja lomake ilmoittaa välittömästi, jos jokin tieto puuttuu tai on virheellinen.
Hakemuksen lähettäminen
Kun olet täyttänyt kaikki kentät ja vahvistanut tiedot, hakemus lähetetään sähköisesti kilpailutettavaksi pankeille ja rahoituslaitoksille. Saat vahvistuksen hakemuksen vastaanottamisesta välittömästi sähköpostiisi.
Voit halutessasi vertailla eri lainanantajia esimerkiksi Lainan.fi-palvelussa, jossa näet kattavasti eri vaihtoehtoja yhden hakemuksen kautta.
✓ Vahvistus saapuu heti
Hakemus on lähetetty onnistuneesti, kun saat vahvistusviestin sähköpostiisi – tarkista myös roskaposti.
Hakemuksen lähettämisen jälkeen odota lainatarjouksia. Älä lähetä useita hakemuksia eri palveluiden kautta samanaikaisesti, sillä se voi vaikuttaa negatiivisesti luottokelpoisuusarvioon.
Vaatimukset ja tarvittavat tiedot hakijalle
Voit hakea lainaa palvelumme kautta, kun täytät perusvaatimukset: olet täysi-ikäinen, asut Suomessa, sinulla on säännölliset tulot ja luottotietosi ovat kunnossa.
Perusvaatimukset hakijalle
Jotta lainahakemuksesi voidaan hyväksyä, sinun täytyy täyttää seuraavat kriteerit:
- Ikä 20 vuotta tai yli – täysi-ikäisyys on lakisääteinen edellytys lainasopimukselle.
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa – tarvitaan suomalainen osoite ja kotikunta.
- Säännölliset kuukausitulot – palkka, eläke, etuudet tai yrittäjätulot osoittavat maksukykysi.
- Moitteettomat luottotiedot – maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
- Suomalainen pankkitili – laina maksetaan ainoastaan kotimaiselle tilille.
⚠️ Luottotietojen tarkistus
Luottotietosi tarkistetaan automaattisesti jokaisen hakemuksen yhteydessä – yksikään maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.
Tunnistautuminen ja tietojen vahvistaminen
Tunnistaudut hakemuksen yhteydessä suomalaisilla verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tunnistautuminen vahvistaa henkilöllisyytesi ja nopeuttaa hakemuksen käsittelyä.
Hakemukseen ei yleensä vaadita erillisiä paperisia dokumentteja tai palkkatodistuksia. Lainanmyöntäjä voi tarvittaessa pyytää täydentäviä selvityksiä tuloistasi sähköpostitse.
Lainasumman ja takaisinmaksuajan valinta
Lainasumman ja takaisinmaksuajan valitset liukusäätimillä tai kenttiin syöttämällä hakemuksen ensimmäisessä vaiheessa. Nämä valinnat määrittävät kuukausierän suuruuden ja lainan kokonaiskustannukset lainatarjouksissa.
Lainasumman määrittäminen
Valitse lainasumma, joka vastaa todellista tarvettasi ilman ylimääräistä puskuria. Liian suuri laina nostaa korkokustannuksia tarpeettomasti, liian pieni taas jättää rahoitustarpeen vajaaksi.
Huomioi lainasummaa valitessasi:
- Konkreettinen hankinta tai tarve – laske tarvittava summa tarkasti esimerkiksi laskujen, tarjousten tai ostoskorin perusteella.
- Oma maksukyky – varmista, että kuukausierä mahtuu budjettiin myös odottamattomissa tilanteissa.
- Olemassa olevat lainat – mitä enemmän lainaa sinulla on valmiiksi, sitä pienemmän uuden lainan kannattaa ottaa.
📊 Lainasumman vaikutus kuukausierään
| Lainasumma | Takaisinmaksuaika | Kuukausierä (arvio) |
| 5 000 € | 24 kk | ~230 € |
| 5 000 € | 60 kk | ~100 € |
| 10 000 € | 60 kk | ~200 € |
Esimerkit ovat suuntaa-antavia ja riippuvat lainan lopullisesta korosta.
Takaisinmaksuajan päättäminen
Takaisinmaksuajan valinta vaikuttaa suoraan kuukausierän kokoon ja kokonaiskustannuksiin. Lyhyempi aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä korkokustannuksia, pidempi aika taas päinvastoin.
Valitse takaisinmaksuaika seuraavasti:
- Lyhyt aika (1–2 v) – käytä pienille lainasummille tai kun haluat minimoida kokonaiskustannukset ja päästä eroon velasta nopeasti.
- Keskipitkä aika (3–5 v) – sopii suurempiin lainasummiin ja tasapainottaa kuukausierää ja korkokustannuksia.
- Pitkä aika (6–20 v) – keventää kuukausierää merkittävästi, mutta nostaa kokonaiskustannuksia korkojen vuoksi.
Älä valitse maksimaalista takaisinmaksuaikaa automaattisesti – pidempi aika sitoo sinut lainaan pidemmäksi ja kasvattaa maksettavaa korkoa. Valitse realistinen aika, jonka sisällä pystyt maksamaan lainan pois.
💰 Ennenaikaiset takaisinmaksut
Voit yleensä maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja – jos taloudellinen tilanteesi paranee, säästät koroissa maksamalla lainan pois nopeammin.
Lainalaskuri antaa arvion kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista, kun säädät lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa. Näet välittömästi, miten valintasi vaikuttavat maksettavaan määrään.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Tarjousten vertailu ja parhaan vaihtoehdon valinta
Saatuasi lainatarjoukset vertaile niitä 5 keskeisen tekijän perusteella: todellinen vuosikorko, kokonaiskustannukset, kuukausierän suuruus, laina-aika ja mahdolliset lisäehdot. Näiden avulla löydät omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon.
Tärkein vertailukohta: todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko (tod.vuosikorko) kertoo lainan kokonaiskustannukset prosenttilukuna, sisältäen kaikki palkkiot ja kulut. Se on luotettavin mittari lainojen vertailuun.
Vertaile tarjouksia seuraavasti:
- Tarkista todellinen vuosikorko – alhaisempi prosentti tarkoittaa edullisempaa lainaa.
- Laske kokonaiskustannukset – kerro kuukausierä laina-ajan kuukausilla ja vertaa summaa alkuperäiseen lainasummaan.
- Vertaile kuukausieriä – varmista että erä sopii budjettiisi myös odottamattomissa tilanteissa.
- Tarkasta lisäehdot – huomioi mahdolliset avausmaksut tai ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Käytännön vertailuesimerkkki
Kun vertailet kahta 5000 euron lainatarjousta, ero voi olla merkittävä:
Tarjous A: Tod.vuosikorko 8,9 % – kokonaiskustannukset 5 980 € – kuukausierä 100 €/kk (60 kk)
Tarjous B: Tod.vuosikorko 12,5 % – kokonaiskustannukset 6 450 € – kuukausierä 108 €/kk (60 kk)
Tässä esimerkissä Tarjous A voi säästää sinulle 470 euroa laina-aikana, vaikka kuukausierojen ero on pieni. Pienikin korkoero voi kasvaa merkittäväksi summaksi pitkällä aikavälillä.
Parhaan vaihtoehdon valintakriteerit
Valitse laina, joka täyttää nämä kriteerit:
- Edullisin kokonaiskustannus – vertaile todellisia vuosikorkoja, älä pelkkiä nimelliskorkoja.
- Realistinen kuukausierä – erän tulee jättää liikkumavaraa kuukausibudjettiin.
- Joustavat ehdot – mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman lisäkuluja.
- Läpinäkyvät kulut – ei piilotettuja maksuja tai pakollisia lisätuotteita.
Voit hyödyntää vertailussa myös riippumattomia vertailupalveluita, jotka kokoavat useiden lainanantajien tarjoukset yhteen näkymään. Tämä nopeuttaa vertailua ja auttaa löytämään markkinoiden kilpailukykyisimmät ehdot.
Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen automaattisesti. Useamman tarjouksen pyytäminen ja vertailu on järkevää.
Kun olet valinnut parhaan tarjouksen, hyväksy se lainanmyöntäjän järjestelmässä klikkaamalla vahvistuspainiketta. Tämän jälkeen siirryt viimeistelemään sopimuksen lainanmyöntäjän kanssa.
Digitaalisen lainaamisen tulevaisuus
Automaattinen lainahaku
Teknologia muuttaa tapaa, jolla haemme rahoitusta. Nykyaikaiset algoritmit vertailevat automaattisesti markkinoiden parhaat tarjoukset. Tekoäly-assistenttien avulla lainahaku tehostuu merkittävästi. Samalla autorahoitus verkosta ja pikakäsittely yleistyvät.
Reaaliaikainen luottopäätös
Digitalisaatio nopeuttaa luottopäätöksiä minuutteihin. Pikalainaa heti myöntävät palvelut käsittelevät hakemuksia reaaliajassa. Automatisoitu arviointi tekee päätökset datapohjaisesti. Perinteiset luotonvälityspalvelut kehittyvät samaan suuntaan.
Lainojen vertailu automatisoituu
Älykkäät vertailualgoritmit analysoivat tuhansia vaihtoehtoja sekunteissa. Hakukoneet löytävät optimaaliset tarjoukset henkilökohtaisten tarpeiden perusteella. Kansainväliset vertailupalvelut laajentavat valikoiman entisestään. Kulutusluottojen vertailusivustot hyödyntävät kehittynyttä dataa.
Mobiilikeskeinen lainahakemus
Mobiilioptimoidut hakemukset valtaavat alaa. Helppokäyttöiset mobiilisovellukset nopeuttavat prosessia merkittävästi. Digitaaliset pikavippipalvelut toimivat saumattomasti älypuhelimessa. Automaattiset tilisiirrot tapahtuvat saman tien hyväksynnän jälkeen.
Erikoislainojen digitalisaatio
Erikoistunut rahoitus siirtyy verkkoon. Remonttirahoitus ja laina yritykselle digitalisoituvat nopeasti. Ajoneuvolainat verkosta yleistyvät entisestään. Lainojen yhdistämispalvelut automatisoituvat tehokkaasti.
Personoitu rahoitusneuvonta
Koneoppiminen personoi neuvontaa aiempaa tarkemmin. Luottoasiantuntijat hyödyntävät dataa parempien ratkaisujen löytämisessä. Velkojen konsolidointipalvelut optimoituvat automaattisesti. Kattavat tietokannat mahdollistavat entistä tarkemman räätälöinnin asiakkaan tilanteen mukaan.
Turvallisuus ja läpinäkyvyys
Blockchain-teknologia ja kehittynyt salaus parantavat turvallisuutta. Nopeat lainapalvelut investoivat voimakkaasti tietoturvaan. Pikarahoituspalvelut tekevät hinnoittelusta entistä läpinäkyvämpää. Pikalainatarjoajat kilpailevat asiakkaiden luottamuksesta. Luotettavat lainapalvelut vahvistavat markkina-asemaansa. Lisärahoituspalvelut ja velkojen järjestelypalvelut kehittyvät samaan tahtiin. Myös vakuudellisten lainojen ja vakuudettomien vaihtoehtojen turvallisuus paranee. Pienempienkin lainojen käsittely tehostuu merkittävästi.
Markkinoiden integraatio
API-integraatiot yhdistävät eri palveluntarjoajia saumattomasti. Remonttilainamarkkinat ja konsolidointipalvelut integroituvat pankkijärjestelmiin. Tulevaisuuden lainapalvelut tarjoavat yhden luukun periaatteen kaikille rahoitustarpeille.
Lainapäätös ja rahojen maksaminen tilille
Kun olet lähettänyt hakemuksen, saat ensimmäiset lainatarjoukset usein 5–15 minuutin kuluessa. Hyväksyttyäsi sopivan tarjouksen, lainanmyöntäjä maksaa rahat tilillesi oman aikataulunsa mukaisesti, yleensä nopeasti.
Lainatarjousten käsittelyaika
Hakemuksesi välitetään lainanmyöntäjille, joiden järjestelmät käsittelevät sen automaattisesti. Lainapäätös perustuu luottotietoihisi, tulotasoosi ja olemassa oleviin velkoihisi.
Tarjouksia saapuu tyypillisesti:
- 5–15 minuutissa arkisin palvelun aukioloaikoina
- Hieman pidemmällä viiveellä ilta- ja viikonloppuaikoina
- Joskus seuraavana arkipäivänä, jos hakemus vaatii manuaalista tarkistusta
Saat tarjoukset sähköpostiisi ja näet ne palvelumme kautta. Viesti sisältää joko myönteisen lainatarjouksen ehdoilla tai ilmoituksen, jos lainaa ei voida myöntää.
✓ Hyväksytty tarjous
Myönteinen lainatarjous sisältää lopulliset lainaehdot, kuukausierän ja takaisinmaksuaikataulun – tarkista tiedot ennen sopimuksen hyväksymistä.
Lainasopimuksen allekirjoittaminen
Hyväksyttyäsi tarjouksen allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella suoraan lainanmyöntäjän palvelussa. Sopimus on juridisesti sitova, joten lue ehdot huolellisesti ennen vahvistamista.
Sopimus sisältää:
- Lainasumman ja todellisen vuosikoron
- Kuukausierän suuruuden ja maksupäivän
- Takaisinmaksuajan ja erien lukumäärän
- Kokonaiskustannukset ja mahdolliset lisäkulut
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
Sopimuksen allekirjoittaminen vie alle minuutin. Tallenna sopimus omiin tiedostoihisi – lainanmyöntäjä toimittaa sen sinulle myös sähköpostitse.
Rahojen maksaminen pankkitilillesi
Lainanmyöntäjä maksaa lainasumman pankkitilillesi oman aikataulunsa mukaisesti. Usein rahat siirretään samana arkipäivänä, jos sopimus on allekirjoitettu ajoissa.
⏱️ Rahojen saapuminen tilille (tyypillisesti)
| Allekirjoitusaika | Rahat tilillä |
| Arkisin ennen klo 15 | Usein samana päivänä |
| Arkisin klo 15 jälkeen | Seuraavana arkipäivänä |
| Viikonloppuisin | Seuraavana arkipäivänä |
Rahat näkyvät tilisi tapahtumissa lainanmyöntäjän nimeä kantavalla viitteellä. Saat lainanmyöntäjältä vahvistusviestin, kun maksu on käsitelty.
Voit vapaasti käyttää rahat heti, kun ne näkyvät tililläsi. Ensimmäinen kuukausierä veloitetaan tililtäsi yleensä 30 päivän kuluttua lainasopimuksen allekirjoituspäivästä.
Nopeaa rahoitusta etsivät voivat tutustua myös pikavippeihin ja kuluttajaluottoihin, joissa käsittely voi olla vieläkin ketterämpää.
💡 Muista tämä
Viivästyneet maksut aiheuttavat viivästyskuluja ja voivat johtaa maksuhäiriömerkintään – aseta muistutus tai automaattinen veloitus estääksesi unohdukset.
Kun rahat ovat tilillä, lainasi on voimassa ja takaisinmaksu alkaa sovitun aikataulun mukaisesti. Lainanmyöntäjä pitää sinut ajan tasalla tulevista eristä.
Lainaesimerkit 5000-70000 euroa
Kun haet lainaa, on tärkeää ymmärtää eri lainasummien vaikutus kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin. Palvelumme kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 1000–70000 euroa ja yrityslainaa jopa 250 000 euroa. Alla näet suuntaa-antavia esimerkkejä siitä, miten lainasumma, laina-aika ja korko vaikuttavat maksuihin.
| Lainasumma | Laina-aika | Esim. korko | Kuukausierä (arvio) | Takaisinmaksu (arvio) |
|---|---|---|---|---|
| 5000 € | 3 vuotta | 4,0 % | 147 € | 5300 € |
| 10000 € | 5 vuotta | 4,0 % | 184 € | 11040 € |
| 15000 € | 5 vuotta | 4,5 % | 280 € | 16800 € |
| 20000 € | 7 vuotta | 4,0 % | 271 € | 22764 € |
| 30000 € | 10 vuotta | 4,5 % | 311 € | 37320 € |
| 50000 € | 15 vuotta | 4,0 % | 370 € | 66600 € |
| 70000 € | 20 vuotta | 4,5 % | 443 € | 106320 € |
Lainasumman valinta vaikuttaa merkittävästi sekä kuukausierään että kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Kilpailuttamalla lainan voit löytää sopivan vaihtoehdon tarpeisiisi. Hakemuksesi välitetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotta voit löytää itsellesi sopivan lainaratkaisun. Huomioithan, että taulukon luvut ovat esimerkkejä ja lopullinen tarjous on aina henkilökohtainen.